那么，銀行對于面向小微企業(yè)發(fā)放貸款的實際操作方法又是如何？

　　對此，記者從惠州建行方面獲悉，該行推出的小微企業(yè)“善融貸”就重點服務(wù)于該行存量優(yōu)質(zhì)結(jié)算客戶，以客戶持續(xù)有效的結(jié)算量、日均金融資產(chǎn)為依據(jù)，采用“預(yù)授信”方式，對潛在信貸客戶初步給予客戶預(yù)授信額度，改變了以往只依賴企業(yè)財務(wù)報表的分析方法，注重于對小微企業(yè)及企業(yè)主的履約能力、資信狀況及資產(chǎn)情況的分析。

　　企業(yè)

　　部分銀行放貸存在差別對待現(xiàn)象

　　“銀行在面對大客戶時，定價權(quán)往往受到限制，而在我們這些小微企業(yè)面前，談判的主動權(quán)是在銀行手中?！毖巯禄葜莞縻y行雖都不約而同地推出了中小微企業(yè)的金融服務(wù)，可在實際操作過程中，在惠州經(jīng)營服裝生意的企業(yè)主楊先生卻向記者倒出了“苦水”：雖經(jīng)多方爭取，自己的服裝廠從銀行拿到了貸款，可除了貸款利率上浮30%外，銀行方面卻通過收取理財顧問費、業(yè)務(wù)咨詢費、額度安排費等方式增加了“隱性成本”，而個別額外費用更是高達2%。

　　楊先生告訴記者，由于多數(shù)中小企業(yè)的利潤較低，通過高息民間借貸來維持生產(chǎn)經(jīng)營很不現(xiàn)實，“現(xiàn)在民間借貸的月利率已經(jīng)達到了20%甚至更高，遠遠超出我們現(xiàn)有的利潤空間，但新的問題是，從銀行貸款也要多出一筆額外費用，這樣一來，除去利息，實際到手的貸款只有七八成”。

　　對此，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，惠州部分銀行的放貸政策的確存在“差別對待”現(xiàn)象，對于大企業(yè)貸款多數(shù)可享受基準利率下浮10%左右的優(yōu)惠，不過，針對中小微企業(yè)的貸款，利率卻要上浮20%到30%。

　　部分企業(yè)主也反映，銀行在利用貸款與小微企業(yè)進行商議時，存在通過要求支付財務(wù)顧問費、購買銀行理財產(chǎn)品以及提供一系列金融服務(wù)等方式變相獲利。

　　“其實，一些銀行的貸款不是從明處流到小企業(yè)，而是通過一些貸款中介公司這樣的機構(gòu)來暗箱操作流入小企業(yè)，這中間收取的回扣一般達到10%以上，更要命的是，最后款子貸下來還沒有憑據(jù)?！痹诨蓐枀^(qū)經(jīng)營一家裝飾材料公司的企業(yè)主賴先生向記者透露，去年底該公司遇上了資金困難，在“求貸無門”的情況下，他通過張貼在市區(qū)某國有銀行網(wǎng)點atm機旁的“銀行中介貸款小廣告”了解到一種“操作模式”。

　　賴先生回憶稱，他當時通過小廣告上的電話聯(lián)系到了所謂的“中介機構(gòu)”，得知通過該中介可以順利從某國有銀行貸到款，不過，讓他感到有些詫異和無奈的是，中介從中收取了款額12%的回扣，并不留任何憑證，還聲稱是“與銀行合作的溝通成本費”。

　　走訪中，一些小微企業(yè)經(jīng)營者也表示，目前銀行針對中小微企業(yè)貸款，似乎并非真的“僧多粥少”，而是“有粥不施”，不僅如此，從2011年至今，即便是對于已獲貸款并改善經(jīng)營的企業(yè)，銀行也沒有再對企業(yè)增加授信，大部分維持原有授信水平。